Qu’est-ce qu’un ETF ? (Définition simple et claire)
Vous entendez parler d’ETF partout, mais vous ne savez toujours pas ce que c’est exactement ? Bonne nouvelle : vous n’êtes pas seul. Ce guide est là pour vous aider à y voir clair, simplement.
Un ETF, ou Exchange Traded Fund, est un fonds coté en bourse qui reproduit la performance d’un indice (comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World).
Imaginez un panier d’actions dans lequel vous investissez d’un coup, en une seule ligne, sans avoir à acheter chaque entreprise individuellement.
💡 Par exemple, un ETF CAC 40 vous expose automatiquement aux 40 plus grandes entreprises françaises… sans avoir à acheter chaque action séparément.
Pratique, non ?
📊 Comprendre les indices boursiers : ce que cachent les noms
Quand on débute, les noms comme CAC 40, S&P 500 ou MSCI World peuvent sembler impressionnants, voire carrément opaques. Pourtant, ce sont simplement des listes d’entreprises regroupées selon certains critères. Voici les principaux indices à connaître pour comprendre les ETF :
- CAC 40 : l’indice phare de la Bourse de Paris. Il regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées. On y trouve par exemple LVMH, TotalEnergies ou Airbus. Mais attention : il reste concentré sur un seul pays et quelques secteurs dominants (luxe, énergie, finance).
- S&P 500 : l’indice des 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis. C’est l’un des indices les plus suivis au monde. Il inclut des géants comme Apple, Microsoft, Amazon ou Google (Alphabet). Il est plus diversifié que le CAC 40, mais reste centré à 100 % sur l’économie américaine.
- MSCI World : l’indice préféré des débutants, car il promet une exposition mondiale. En réalité, il couvre environ 1 500 entreprises issues de 23 pays développés. Mais attention : plus de 65 % de cet indice est composé d’actions américaines, car les entreprises US dominent la capitalisation mondiale. Résultat : un ETF “Monde” est en fait très américano-centré.
👉 À retenir : les indices boursiers donnent l’illusion d’une diversification automatique. Mais tous ne se valent pas. Il est essentiel de regarder la répartition géographique réelle et la pondération sectorielle d’un indice avant d’investir dans un ETF qui le suit.
Pourquoi les ETF sont-ils si populaires ?
Les ETF ont gagné le cœur des investisseurs du monde entier, notamment des débutants et cadres pressés. Pourquoi ? Voici leurs super-pouvoirs :
- Accessibilité : vous pouvez démarrer avec 10 ou 50 €, sans être un expert.
- Diversification instantanée : vous investissez dans des dizaines, voire des milliers d’entreprises en un seul achat.
- Frais très bas : contrairement aux fonds classiques, les ETF sont souvent 5 à 10 fois moins chers.
- Simplicité d’usage : pas besoin de passer des heures à choisir des actions ou suivre l’actu économique.
Et surtout : les ETF sont parfaits pour une stratégie passive.
Vous investissez régulièrement, sans y penser, et vous laissez le temps et les intérêts composés travailler pour vous.
Les différents types d’ETF (et lesquels privilégier)
Pas tous les ETF ne se valent, et il est crucial de savoir faire le tri. Voici les principales catégories :
🗺️ Par zone géographique :
- ETF France (CAC 40, Cac Mid 60…)
- ETF US (S&P500, Nasdaq 100…)
- ETF Monde (MSCI World, ACWI…) – recommandé pour les débutants
- ETF émergents (Chine, Inde, Brésil…)
🧪 Par secteur ou thématique :
- Technologie, santé, énergie, IA, écologie, métavers, eau…
- À manier avec prudence : ces ETF sont plus volatils et parfois trop “marketing”.
📦 Par structure :
- Capitalisants : réinvestissent les dividendes (effet boule de neige) ➤ recommandé
- Distribuants : versent les dividendes sur votre compte
🔍 Par réplication :
- Physique : achète vraiment les actions ➤ plus sécurisé
- Synthétique : utilise des produits dérivés ➤ à éviter pour les débutants
🔍 ETF physiques vs synthétiques (ou “swap”) : comprendre la différence
Tous les ETF ne fonctionnent pas de la même manière. Il existe deux grandes familles de fonds selon leur méthode de réplication de l’indice :
- ETF physiques : ils achètent vraiment les actions (ou obligations) qui composent l’indice. Si vous investissez dans un ETF CAC 40 physique, le gestionnaire du fonds va réellement détenir des actions de L’Oréal, LVMH, etc. ➤ C’est la méthode la plus transparente et la plus sécurisante, notamment pour les débutants.
- ETF synthétiques (ou « swap ») : ces ETF ne détiennent pas directement les titres. À la place, ils utilisent des produits dérivés (appelés “swaps”) pour reproduire la performance de l’indice. En clair : ils signent un contrat avec une banque (souvent la maison-mère du fonds) qui s’engage à leur verser la performance de l’indice ciblé, en échange d’une autre performance.
Pourquoi utiliser un ETF synthétique ?
- Pour répliquer des indices difficiles à reproduire directement (ex. marchés émergents, matières premières)
- Pour des raisons fiscales ou techniques
Mais cette méthode comporte des risques contrepartie : si la banque partenaire fait faillite ou ne respecte pas ses engagements, l’investisseur peut perdre une partie de son capital. Même si ce risque est théoriquement encadré, il reste un point de vigilance important pour un investisseur débutant.
👉 Conclusion : privilégiez les ETF physiques quand c’est possible, surtout pour les indices classiques (MSCI World, CAC 40, S&P 500…). Réservez les ETF synthétiques aux cas spécifiques, et seulement si vous comprenez bien les mécanismes.
Comment acheter un ETF en pratique ?
Vous êtes convaincu(e) ? Voici comment passer à l’action, étape par étape :
Ouvrez une enveloppe adaptée :
- PEA (idéal fiscalement, mais limité à l’Europe)
- Compte-titres ordinaire (CTO)
- Assurance-vie en unités de compte
Choisissez une plateforme simple et fiable
(pour rappel vous pouvez accéder à notre sélection dans la bibliothèque « PatrimoineXpert » du cercle privé)
Trade Republic, Boursorama, Fortuneo, etc.
Sélectionnez votre ETF
(là aussi vous accédez à notre sélection dans le cercle privé):
Exemple : Amundi MSCI World UCITS ETF – LU1737652339
➤ Il vous expose à plus de 1 600 entreprises dans le monde entier.
Investissez régulièrement :
Mieux vaut investir 100 € par mois que 1 200 € d’un coup. Cela lisse les risques.
(DCA = Dollar Cost Average)
🌍 Faut-il choisir BlackRock, Vanguard, Amundi… ? Tous les ETF se valent-ils vraiment ?
Quand vous choisissez un ETF — par exemple un ETF répliquant l’indice MSCI World — vous constaterez qu’il existe plusieurs déclinaisons : une version de BlackRock (iShares), une de Vanguard, une autre d’Amundi, etc. Mais concrètement, est-ce que cela change quelque chose pour vous ?
🔝 Les trois grands émetteurs mondiaux d’ETF à connaître :
- BlackRock (iShares) : leader mondial du secteur, avec une large gamme d’ETF sur tous types d’indices.
- Vanguard : célèbre pour ses frais ultra-compétitifs et son modèle mutualiste (l’entreprise appartient à ses fonds).
- State Street Global Advisors (SPDR) : pionnier historique, troisième plus grand acteur au monde.
En Europe, Amundi ETF, filiale du groupe Crédit Agricole, est l’un des principaux émetteurs et se distingue par ses frais attractifs et une compatibilité PEA sur certains fonds — ce qui est particulièrement pertinent pour les investisseurs français.
✅ Ce qui change peu :
Tous ces ETF suivent (en principe) le même indice de référence, avec la même stratégie passive. Que vous preniez un ETF MSCI World chez Vanguard ou chez Amundi, le panier d’actions visé est similaire.
⚠️ Ce qui peut vraiment faire la différence pour vous :
- Les frais annuels (TER= Total Expense Ratio)) : un ETF peut coûter 0,12 % chez un émetteur… et 0,38 % chez un autre, pour une performance identique.
- La méthode de réplication : physique (vous détenez les vraies actions) ou synthétique (via des produits dérivés).
- L’encours du fonds : plus un ETF est populaire, plus il est liquide, donc facile à acheter/vendre sans frais cachés.
- Le pays de domiciliation : qui peut impacter la fiscalité ou l’éligibilité au PEA ou à l’assurance-vie.
🎯 À retenir pour un débutant :
Ne choisissez pas un ETF uniquement pour son nom (BlackRock, Vanguard ou autre), mais regardez :
- Les frais de gestion
- La méthode de réplication
- L’éligibilité à votre enveloppe fiscale
- Et, si possible, privilégiez un acteur européen comme Amundi, surtout si vous investissez via un PEA.
Très bien, voici un chapitre unique, complet et structuré, qui regroupe de manière fluide les deux approches :
- La problématique du risque de change pour les investisseurs français
- Les deux solutions principales : ETF « hedged » et investissement en devise d’origine
- Et une synthèse claire sous forme de tableau comparatif à la fin.
💱 Risque de change : ce que tout investisseur français doit savoir avant d’acheter un ETF
Quand vous investissez dans un ETF depuis la France, vous payez en euros. Mais ce que beaucoup de débutants ignorent, c’est que la majorité des indices mondiaux (comme le S&P 500 ou le MSCI World) sont libellés à l’origine en dollars américains.
Autrement dit, même si vous achetez un ETF “en euros”, vous êtes exposé à l’évolution de l’euro face au dollar (ou à une autre devise, selon l’indice suivi).
📉📈 Pourquoi c’est important ?
Prenons un exemple simple : vous achetez un ETF MSCI World libellé en euros.
Cet ETF suit un indice composé à plus de 65 % d’entreprises américaines (donc cotées en dollars US).
Voici ce qui peut arriver :
- Si le dollar monte par rapport à l’euro ➤ votre ETF monte, même si les marchés ne bougent pas
- Si le dollar chute ➤ votre ETF peut baisser, même si les actions américaines montent
Résultat : votre performance dépend à la fois du marché boursier et du taux de change EUR/USD, ce qui ajoute une variable parfois sous-estimée.
🛡️ Option n°1 : choisir un ETF “hedged” (couvert contre le change)
Certains ETF proposent une version couverte en euros, qu’on appelle “hedged EUR”.
Cela signifie que le gestionnaire utilise des instruments financiers pour neutraliser l’effet de change entre la devise de l’indice (ex. : USD) et l’euro.
✅ Avantages :
- Vous profitez uniquement de la performance du marché, pas des fluctuations de change
- Moins de volatilité liée à la devise
❌ Inconvénients :
- Frais plus élevés (souvent +0,20 à +0,40 %/an)
- La couverture n’est jamais parfaite
- Vous perdez le bénéfice potentiel d’une hausse du dollar
Cette solution est souvent adaptée aux investisseurs ayant un objectif à court/moyen terme ou une tolérance au risque plus faible.
💡 Option n°2 : acheter l’ETF directement dans sa devise d’origine (ex : USD)
Plutôt que de passer par un ETF en euros, vous pouvez aussi investir dans la version originale de l’ETF, libellée en dollars.
Cela signifie que vous convertissez vos euros en USD via votre courtier, et vous achetez l’ETF dans sa devise native.
✅ Avantages :
- Moins de frais (pas de coût de couverture)
- Exposition directe au marché étranger, sans artifice
- Performance “brute” de l’indice respectée
❌ Inconvénients :
- Vous supportez pleinement le risque de change
- Vous devez utiliser un compte-titres multidevises (ex : Interactive Brokers, Degiro…)
- Il peut y avoir des frais de conversion à l’achat et à la revente
Cette option est intéressante pour les investisseurs long terme qui veulent optimiser leur performance et qui acceptent la volatilité liée au change comme une composante normale du jeu.
🧭 Comment choisir entre les deux ?
Cela dépend de votre horizon, de votre profil de risque et de vos outils :
|
🧩 Stratégie |
🛠️ Type d’ETF |
💰 Frais |
🎢 Risque de change |
👤 Profil idéal |
|
Investissement long terme (10 ans+) |
ETF non couvert (en EUR) |
Faibles |
Oui (indirect) |
Vous acceptez la volatilité et misez sur le temps |
|
Investissement court ou moyen terme |
ETF “hedged” (EUR couvert) |
Moyens à élevés |
Faible |
Vous cherchez la stabilité ou visez un objectif à échéance fixe |
|
Optimisation performance / gestion active |
ETF en devise d’origine (ex : USD) |
Très faibles (hors frais de change) |
Oui (direct) |
Vous êtes à l’aise avec les devises et avez un CTO multidevise |
🎯 Conclusion :
Le risque de change n’est ni un piège, ni un obstacle.
C’est une composante naturelle de l’investissement mondial. Ce qui compte, c’est de le comprendre et de choisir votre approche en conscience :
➤ stabilité avec un ETF couvert,
➤ simplicité avec un ETF en euros,
➤ performance optimisée avec un ETF en devise native.
🚧 Les erreurs classiques à éviter quand on débute avec les ETF
Oui, les ETF sont simples. Oui, ils sont puissants. Mais non, ils ne sont pas magiques. Comme tout investissement, ils nécessitent un minimum de compréhension, de discipline, et de bon sens. Voici les 5 erreurs les plus fréquentes chez les débutants… et comment les éviter.
❌ 1. Suivre la mode sans comprendre ce qu’on achète
De nombreux investisseurs débutants se laissent séduire par des ETF à la mode : IA, blockchain, cannabis, métavers, hydrogène… Sans prendre le temps de comprendre ce que contient vraiment l’indice, ni comment il est construit.
👉 Exemple : un ETF « IA » peut très bien inclure des entreprises qui n’ont qu’un lien très indirect avec l’intelligence artificielle… ou des valeurs ultra-volatiles, déjà surévaluées.
À faire à la place : commencez avec des ETF simples, larges, éprouvés (comme un MSCI World ou S&P 500), avant d’explorer des thématiques plus spécifiques.
❌ 2. Accumuler trop d’ETF (la fausse diversification)
« Plus j’en ai, mieux c’est », pense-t-on souvent. Faux.
Acheter 7 ETF différents qui suivent chacun un indice mondial, un indice US, un indice Europe, un secteur tech, un autre ESG, etc., n’apporte pas toujours une vraie diversification. Souvent, ces ETF contiennent en réalité les mêmes entreprises dans des proportions différentes.
👉 Résultat : vous croyez être diversifié… mais vous êtes surexposé à 10 fois Apple et Microsoft.
À faire à la place : un ou deux ETF bien choisis suffisent souvent à construire une base solide, simple, performante… et facile à piloter.
❌ 3. Négliger les frais, les taxes et l’enveloppe fiscale
Les ETF ont la réputation d’avoir de faibles frais de gestion. C’est vrai… mais ce n’est pas une raison pour ne pas les comparer.
- Un ETF MSCI World à 0,12 % de frais, ce n’est pas la même chose qu’un à 0,45 %.
- De plus, selon que vous investissiez via un PEA, un compte-titres (CTO) ou une assurance-vie, la fiscalité change radicalement.
À faire à la place : vérifiez toujours le TER (Total Expense Ratio) de l’ETF, privilégiez les ETF éligibles au PEA si vous êtes en France, et informez-vous sur l’impact fiscal des dividendes ou des retraits.
❌ 4. Changer de stratégie au moindre stress ou à la moindre actualité
C’est l’un des pièges les plus sournois : avoir une stratégie long terme (par exemple investir chaque mois sur un ETF monde), mais la remettre en cause à la moindre correction de marché, ou pire… après avoir regardé BFM Business.
👉 Exemple : « La Chine chute », « La tech est en bulle », « Les taux montent », « L’économie ralentit »… Vous paniquez, vous stoppez vos versements ou vous vendez tout… au pire moment.
À faire à la place : acceptez que les marchés montent et baissent. Avec une bonne stratégie (DCA + ETF diversifié), le temps est votre meilleur allié, pas votre ennemi
– là aussi une analyse de l’impact des émotions sur la performance de vos placements est à retrouver dans la la bibliothèque « PatrimoineXpert » du cercle privé–
❌ 5. Croire qu’on peut « booster » un ETF sans comprendre les risques
Certains ETF sont « à levier » (x2, x3), d’autres sont « short » (ils misent sur la baisse), ou encore « exotiques », avec des réplications synthétiques complexes. Ces produits ne sont pas faits pour les débutants, même s’ils promettent des gains rapides.
👉 Ce sont des outils de spéculation, pas des instruments d’investissement long terme. Et leurs performances réelles sont souvent décevantes voire destructrices de valeur en période de volatilité.
À faire à la place : restez sur des ETF simples, transparents, physiques, sur des indices larges et robustes. C’est là que se trouve la vraie puissance des ETF : dans la simplicité et la régularité, pas dans la complexité.
🎯 Le mot-clé à retenir ? Discipline.
Vous n’avez pas besoin de “prédire” les marchés ni de tout comprendre à l’économie mondiale.
En revanche, éviter ces 5 erreurs peut faire toute la différence entre un investisseur serein et un investisseur frustré.
📐 Quelle proportion donner aux ETF dans votre patrimoine ?
Les ETF ont le vent en poupe, et pour cause : ils sont simples, accessibles, diversifiés, et peu coûteux. Certains les présentent même comme le support idéal pour constituer son patrimoine financier. Mais est-il raisonnable d’y consacrer 60, 70, voire 80 % de son capital ? Pas forcément. Et surtout, pas pour tout le monde.
Ce chapitre vous aide à poser les bonnes questions et à déterminer votre propre stratégie d’allocation, sans tomber dans l’illusion du “tout ETF”.
🚨 Pourquoi il ne faut pas tout miser sur les ETF
Investir la majorité de son patrimoine dans des ETF revient à s’en remettre presque entièrement à une seule catégorie d’actifs. Même si les ETF eux-mêmes donnent accès à des centaines, voire des milliers d’entreprises à travers le monde, cela ne les rend pas infaillibles :
- Un ETF reste un produit financier structuré. Vous n’êtes pas directement actionnaire des entreprises sous-jacentes, contrairement à un investissement en direct via un compte au nominatif.
- En cas de faillite d’un émetteur, d’un teneur de compte ou d’un courtier, vous pourriez rencontrer de sérieuses difficultés pour faire valoir vos droits — même si les fonds sont théoriquement protégés.
- Les ETF ne protègent ni des bulles boursières, ni des krachs généralisés. Si vous êtes investi via un ETF monde, et que le marché mondial s’effondre, vous suivez la chute… passivement.
- Enfin, tout miser sur des ETF, c’est parfois se priver de liberté : celle d’investir dans une entreprise précise, celle de construire une stratégie contrarienne, ou celle de sortir temporairement des marchés si besoin.
🧭 Définir la bonne proportion : une question de stratégie personnelle
Plutôt que de suivre une règle unique, posez-vous les bonnes questions :
- Quel est mon horizon de placement ?
- Quel niveau de risque suis-je prêt à assumer ?
- Ai-je confiance dans les produits financiers structurés ?
- Suis-je à l’aise avec le fait de ne pas posséder directement les actions détenues par les ETF ?
- Ai-je envie de pouvoir sélectionner moi-même des actions, ou de conserver une part liquide et flexible ?
Ces questions ne sont pas techniques : elles touchent à votre vision du patrimoine, à votre autonomie, à votre besoin de contrôle.
🔢 Quelques repères d’allocation en ETF selon votre profil
Voici une suggestion de répartition, à adapter selon vos préférences :
|
🧑💼 Profil investisseur |
⏳ Horizon de placement |
🎯 Autonomie / actions en direct |
📊 Proportion ETF suggérée |
|
Débutant prudent |
Long terme (10-20 ans) |
Faible |
30 à 50 % |
|
Intermédiaire équilibré |
Long & moyen terme |
Moyenne (stock picking occasionnel) |
40 à 60 % |
|
Avancé actif |
Long terme + gestion active |
Forte (liberté d’achat, sélection d’actions) |
20 à 40 % |
|
Patrimonial conservateur |
Mix d’actifs tangibles et liquides |
Très forte |
< 20 % |
👉 Ces pourcentages ne sont pas des dogmes, mais des repères équilibrés qui laissent de la place à :
- l’investissement en direct (actions au nominatif),
- l’immobilier,
- le cash,
- les obligations,
- ou encore des placements alternatifs (SCPI, private equity, or, etc.)
🛡️ ETF ≠ invulnérables : les limites à connaître
Un ETF, c’est un panier d’actions… mais ce n’est pas un titre de propriété sur les entreprises du panier.
En cas de défaillance de l’émetteur ou du courtier, vous n’êtes pas inscrit au registre des actionnaires des entreprises sous-jacentes. C’est le fonds qui détient les actions, pas vous.
À l’inverse, si vous achetez une action au nominatif pur (ou administré), vous êtes connu directement par l’entreprise. Cela vous confère des droits d’actionnaire directs, et une protection potentiellement plus forte en cas de turbulence ou de faillite d’intermédiaires.
💡 Nominatif pur ou administré ?
- Nominatif pur : inscrit chez l’entreprise elle-même (relation directe, souvent sans frais de tenue de compte, mais moins pratique pour la gestion).
- Nominatif administré : inscrit chez un intermédiaire (banque ou courtier), plus souple mais légèrement moins direct.
🧠 En résumé
Les ETF sont un excellent outil pour bâtir un patrimoine intelligent, diversifié et rentable.
Mais ils ne doivent pas être la seule brique de votre stratégie.
En réservant une part de votre patrimoine aux ETF — ni trop petite, ni excessive — vous profitez de leur puissance sans dépendre uniquement d’eux.
Cela vous laisse aussi la liberté d’agir, d’acheter, de protéger ou de réagir selon les circonstances.
Le risque de s’enfermer dans les ETF (perte d’opportunités)
Les ETF un point de départ, pas une stratégie pour la vie.
Les ETF sont parfaits pour commencer sans se brûler les ailes.
Mais à mes yeux, ils ont surtout été créés pour ceux qui n’ont pas de stratégie d’investissement.
Ceux qui veulent “faire quelque chose” avec leur argent, mais sans vraiment penser comme un investisseur.
C’est une béquille intelligente pour débuter.
Mais si vous vous cantonnez à ces produits, vous risquez de passer à côté des vraies opportunités qu’offrent les marchés financiers.
Prenez un exemple personnel :
J’ai investi dans une entreprise (Clariane) au moment où presque tout le monde fuyait l’action.
Moins de deux ans plus tard : +191 % de performance.
📸 (voir capture d’écran)
Cette performance, aucun ETF ne me l’aurait donnée.
Pourquoi ? Parce qu’un ETF ne pense pas. Il suit.
Et parfois, pour gagner gros, il faut savoir ne pas suivre la foule.
Alors oui, commencez avec des ETF.
Mais ne vous arrêtez pas là.
Construisez une vraie stratégie. Intéressez-vous aux entreprises.
Vous verrez : la Bourse devient passionnante… et beaucoup plus rentable.
Les 6 étapes pour bien démarrer avec les ETF
- Définissez vos objectifs (liberté, complément de revenu, retraite ?)
- Choisissez la bonne enveloppe (PEA, CTO, AV)
- Commencez avec 1 ou 2 ETF simples (ex : MSCI World)
- Investissez tous les mois automatiquement
- Laissez le temps agir (10 à 20 ans)
- Formez-vous et suivez des experts de confiance
Bonus : Faut-il craindre une bulle sur les ETF ?
C’est une question légitime.
Aujourd’hui, plus de 50 % des flux boursiers vont vers des ETF. Mais les ETF ne créent pas une bulle : ils reflètent simplement le marché.
✔️ Bonne nouvelle : les ETF sont souvent sur des indices larges, ce qui les rend autonettoyants (les mauvaises entreprises sortent naturellement de l’indice).
➡️ Un article complet arrive bientôt sur ce sujet.
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🔎 Bonus : Quel investisseur êtes-vous ?
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❓ FAQ – Réponses aux questions fréquentes
C’est quoi un ETF et comment ça marche ?
Un ETF est un fonds coté en bourse qui réplique un indice comme le CAC 40. Il permet d’investir facilement dans des dizaines d’entreprises d’un coup.
Quel ETF choisir quand on débute ?
Un ETF Monde comme le MSCI World est souvent idéal pour commencer. Il offre une large diversification avec un seul produit.
Est-ce risqué d’investir en ETF ?
Comme tout investissement en bourse, il y a un risque de perte. Mais en investissant régulièrement sur le long terme, le risque s’amenuise fortement.
Faut-il un PEA pour acheter des ETF ?
Non, mais le PEA permet d’acheter des ETF européens avec une fiscalité très avantageuse.
Cet article a été rédigé avec passion pour vous aider à faire de l’argent votre serviteur,
s’il vous a plu, pensez à le partager
en attendant,
🙏 (re)Devenez un(e) Leader R.A.R.E c’est à dire Rebelle Audacieux(se) pRoactif(ve) et Entreprenant(e) pour une vie plus LIBRE – la vôtre –
À bientôt,
Investir sans conseiller
Thierry
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