RENDEMENT EPARGNE : TOUT SAVOIR POUR ARRETER DE PERDRE le fruit de longues heures de travail…

Épargner, tout le monde sait que c’est important, mais pour autant chacun y va à sa façon.

Il existe pourtant des grands principes, des grandes proportions à respecter si l’on en croit le parcours des plus rigoureux d’entre nous

Alors vous pouvez me dire que pour épargner il faut déjà gagner de l’argent, et en gagner beaucoup plus que de ce dont vous avez besoin.

Et vous avez raison…

Le premier principe à observer est de s’astreindre à se fixer un objectif de rémunération supérieur à ses besoins quotidiens.

Mais finalement pourquoi épargner ?

Car beaucoup de personnes épargne peu et finalement semblent s’en sortir très bien .

C’est vrai après tout si vous avez besoin d’argent 

vous pouvez-vous dire qu’il vous suffit d’aller voir la banque qui vous en prêtera. 

Vous pouvez-vous dire aussi que pour vos vieux jours l’État veille sur vous et saura subvenir à vos besoins.

Vous pouvez vous dire aussi -si vous vivez en France ou dans un pays où la protection sociale est bien présente-, que les soins étant quasiment gratuits pourquoi épargner ?

Mais alors je vais vous laisser réfléchir sur les trois éléments suivants

Pourquoi dit-on on ne prête qu’aux riches ?

Comment se fait-il que nos retraités soit de plus en plus dans le besoin ?

Comment se fait-il que vous ayez à participer aux financement de vos frais de soins,  lorsque vous allez chez le dentiste, chez l’opticien, ou encore à l’hôpital et sans parler de la clinique ?

Donc si vous voulez rester libre de bien vous soigner

Si vous voulez être libre de faire une pause dans votre vie professionnelle,

ou tout simplement si vous voulez profiter de la vie à tout moment et à fortiori à votre retraite vous avez intérêt sérieusement à vous occuper de votre argent en épargnant efficacement avec méthode

Mais qu’entend t on par « efficacement » ? 

et bien tout simplement même si vous êtes rigoureux dans le développement de votre épargne il vous faudra courir plus vite que le coût de la vie.

Dit autrement l’ennemi de votre épargne -au-delà de votre discipline à épargner-, c’est le coût de la vie qui ne cesse de grimper et particulièrement au moment où je vous parle.

C’est donc le rendement de votre épargne qui doit -à minima- couvrir l’augmentation du coût de la vie et au-delà commencer à constituer ce que nous appelons une rémunération passive.

Comment savoir quelle somme épargner, à quelle fréquence, et sur quel support ?

Indépendamment de vos ambitions, de votre profil, il y a déjà des statistiques qui peuvent vous aider à vous situer. 

Et inutile de dire que ce sont forcément les plus riches qui épargnent le plus. 

Bien au contraire, et mon métier me le prouve tous les jours.

Si cela pouvait être tous les jours ce serait parfait,

Mais idéalement à chaque perception d’un revenu il est idéal d’en épargner une fraction.

Si vous percevez un revenu à la semaine alors épargnez à la semaine, mais pour la grande majorité d’entre vous c’est le mensuel qui est retenu.

Maintenant parlons du montant…

Selon l’INSEE les Français épargnent entre 2,8 % de leurs revenus et 28 %.

avec une valeur moyenne de 16 % de son revenu.

Allez dites-moi dans les commentaires quel pourcentage de vos revenus vous consacrez à votre épargne.

Je précise : ce taux n’inclut pas le remboursement de votre prêt immobilier pour votre résidence principale.

La réponse est simple : ça ne s’apprend pas à l’école

C’est pourquoi je vous propose qu’ensemble on commence modestement à les aider.

Et ça commence par partager ce contenu, avec la fonction « partager »

Tout d’abord commençons par observer les rendements des différents types de supports suivants.

À côté de cela les simples actions ont permis d’avoir un rendement  

7 fois supérieur au coût de la vie contre 
6 fois pour l’immobilier, et un peu plus de 
5 fois pour les fonds euro de l’assurance vie
précisons bien : de l’époque, 

puisque nous parlons d’une période allant de 1988 à 2018

Mais alors quels sont les mauvais réflexes pour votre épargne ?

Et bien à la lecture des chiffres officiels, on peut clairement avouer qu’il s’agit de vouloir absolument se ruer vers des placements dits « sans risque ».

Ce sont donc bien l’absence de connaissances et d’expérience qui vous font perdre de l’argent lorsque que vous choisissez des supports de placement dit « sécurisés »

sauf -bien entendu- lorsque cela s’inscrit dans une stratégie patrimoniale globale mûrement réfléchie.

Voici d’ailleurs un petit rappel des rendements des placements bancaires pour 2022 en dehors des fonds en euros de l’assurance vie que nous verrons un peu plus tard

L’alimentation

C’est un poste qui représente près de 10 % du budget des ménages et dont les prix intrinsèquement en 2021 ont augmenté en moyenne de 4 %.

Donc en fonction de vos habitudes de consommation et à fortiori si vous êtes un gros mangeur voilà encore un objectif de rendement que vous pouvez donner à votre épargne.

Mais vous pouvez aussi entamer une réflexion par rapport à l’augmentation de vos revenus.

L’immobilier

On parle évidemment d’achat et pas de location.

En 2021 selon la chambre des notaires les prix augmentent globalement de 5 %, mais avec des disparités suivant le type de biens et les régions qui amènent à conclure que l’on frôle les 10 % pour une maison ancienne en région.

Donc si vous avez un projet immobilier vous voyez bien que vous êtes bien loin de l’inflation générale annoncée au niveau européen ou même en France…

Si vous voulez creuser le sujet je vous invite à lire l’article du particulier dont je vous mets le lien en description :

https://www.pap.fr/actualites/marche-immobilier-envolee-des-ventes-et-des-prix/a22763

Le carburant

Si vous avez deux véhicules, dans l’exemple indiqué cela veut dire qu’il vous faudra trouver 800 € pour compenser votre perte de pouvoir d’achat sur le poste carburant.

Cela représente par exemple un capital de près de 27 000 € placés à 3 % sur un an.

Les loisirs

Parlons enfin un peu de plaisir,

avec un poste loisirs qui représente près de 6 % de nos budgets,

Voyons comment ce poste à augmenté…

Et bien difficile de donner une grande tendance générale.

Alors que les autoroutes augmentent de 2 % comme souvent, on constate que certains grands du tourisme de loisirs comme Disney par exemple augmentent leurs tarifs -notamment du pass annuel- de 10 %

Pour autant le ticket de cinéma semble se maintenir à son cout et en dessous de l’inflation depuis plusieurs années.

Mais je vous laisse observer de combien augmenteront vos locations de mobile-home, cet été, ou encore de vos séjours en club.

L’investissement immobilier locatif

C’est un placement intéressant uniquement si vous profitez de ses trois leviers que sont :
le locataire qui va contribuer à hauteur de un quart voir un tiers à la construction de votre épargne
Le prêteur, -souvent un établissement bancaire- qui va vous permettre de réaliser l’acquisition grâce à son prêt de capital
L’État, qui grâce à des avantages fiscaux va lui aussi contribuer à diminuer votre engagement dans ce type d’investissement

Le plan d’épargne en actions (P. E. A.)

Ce dispositif vous permet d’investir directement dans des actions d’entreprise, avec ou sans dividendes, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

En revanche bien que son ouverture soit facilitée, il convient d’investir du temps dans ses connaissances et son expérience pour pouvoir profiter pleinement du rendement des marchés financiers principalement européens.

L’Assurance-Vie

Il s’agit–paraît-il–du placement préféré des Français.

Même si en fonction des années il peut parfois être boudé, même si l’Etat cherche régulièrement à tenter d’en réduire tous les avantages,Il permet aux moins initiés de pouvoir accéder à la fois à : 

• L’investissement immobilier, au travers de SCI, notamment, et 
• au dynamisme des marchés financiers, grâce aux meilleures Unités de Compte

et tout cela sans compétence particulière, et avec des risques ultra maîtrisés parce que mutualisés.

Bien entendu tout cela reste vrai si vous savez choisir les meilleurs contrats du marché, et que vous vous faites accompagner d’un expert.

Sachez que même si ceux-ci s’effondrent depuis plusieurs années, et bien certains bons contrats versent des bonus aux épargnants qui détiennent plus ou moins d’Unités de Compte dans leur contrat.

C’est ainsi que pour 2022 là ou les plus mauvais fond euros distribuent lamentablement 0,50 % de rendement net, les meilleurs distribuent jusqu’à 2,70 % de rendement -bonus inclus-.

En revanche pour cela il vous faudra choisir et pouvoir accéder à des solutions proposées par le département gestion privée des meilleures compagnies d’assurance

Et puis ensuite parce que les fonds euro sont constituéS principalement d’obligations d’État, dit autrement constitués d’emprunt d’État, donc de leurs dettes…

C’est ainsi que vous prêtez votre argent à des gouvernements qui décident de s’endetter bien souvent pour couvrir leurs dépenses plutôt que leurs investissements…

Je vous laisse juger de la confiance que vous pouvez continuer à avoir dans ses Etats, rappelez-vous la Grèce…

Si vous avez encore du mal à vous décider,
Sachez qu’il existe tout type d’unité d’Unités de Compte y compris des « prudentes ».

Et puis je vous laisse vous reporter au tableau des rendements en fonction des différents supports sur ces 30 dernières années (source « Le Revenu »).

Allez, pour vous être sympathique je vous laisse regarder le rendement sur 10 ans d’une de mes Unités de Compte préférées, que j’utilise régulièrement pour mes clients les plus dynamiques qui ont bien compris tout son intérêt.

Son code ISIN : LU0099574567

Voici trois actions et outils simples dans l’ordre :

1/utilisez une calculette pour projeter les gains potentiels en fonction de votre durée de placement envisagée et votre profil d’épargnant

Voici l’accès à celle du site « la finance pour tous » :

https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-d-epargne/

2/Ayez  recours à un site spécialisé pour choisir au mieux vos meilleures Unités de Compte dans votre contrat d’assurance vie le plus performant.

Pour cela je vous recommande quantalys.com dont vous avez vu des extraits dans ma vidéo.

3/utilisez un agrégateur, pour avoir une vision synthétique de l’ensemble de votre patrimoine en un coup d’œil.

Comme cela vous allez pouvoir très rapidement décider d’affiner votre stratégie. Et pour cela je vous recommande finary.com, j’en suis moi-même utilisateur

Précision : tous ces liens ne sont même pas sponsorisés ; en clair je ne touche pas d’argent si vous décidez de devenir client de ces sites

Maintenant que vous avez tous les éléments pour le RENDEMENT de votre EPARGNE je vous invite à faire l’exercice suivant :

Déterminez le montant que vous allez désormais épargner, mensuellement,

Définissez sur quels support vous allez vous lancer, et 

Sélectionnez également cinq unités de compte après les avoir analyser sur quantalys.com

Mettez-moi en commentaire le fruit de vos exercices, et vos questions

Et si vous préférez qu’on fasse ce travail à deux je vous laisse le soin de postuler pour un audit stratégique express de 30 minutes ; 

Le lien se trouve dans la description : 

Comme d’habitude c’est le moment de vous livrer cette citation inspirante :

« Les intérêts composés sont la 8e merveille du monde. Celui qui les comprends les gagne, et celui qui ne les comprend pas les paie. »

Albert Einstein 

En attendant je vous dis à bientôt,

Thierry

💪 (re)Devenez un Leader R.A.R.E 

=> Rebelle Audacieux pRoactif et Entreprenant 

pour une vie plus LIBRE 

-la vôtre-